Activités déclarées
Prestations, clients, chiffre d’affaires, zones, sous-traitance et engagements sont comparés à l’exploitation réelle.
Votre besoin · Audit
Faire le point sur vos assurances professionnelles
Vos contrats peuvent avoir été souscrits à des dates différentes, alors que l’activité, les équipes, le parc ou les locaux ont évolué. L’audit rapproche la situation actuelle de ce qui est déclaré et garanti avant toute décision de renouvellement.
Votre situation
Les signaux qui justifient une revue.
Un contrat peut rester pertinent pendant plusieurs années, mais une accumulation de changements ou une échéance sensible mérite une lecture consolidée.
- 01
Les contrats ont vieilli
Des avenants se sont ajoutés, les interlocuteurs ont changé ou les conditions ne sont plus faciles à rapprocher de l’activité actuelle.
- 02
L’entreprise a évolué
Chiffre d’affaires, salariés, véhicules, locaux, zones d’intervention, sous-traitance ou prestations nouvelles peuvent modifier les informations utiles.
- 03
Un événement appelle une explication
Sinistre, refus, difficulté de gestion, hausse de cotisation ou franchise devenue lourde peuvent révéler un point à comprendre.
- 04
Une échéance approche
Le temps disponible permet de réunir les pièces, hiérarchiser les écarts et décider si une consultation du marché est réellement utile.
Ce que l’audit examine
Lire les contrats comme un programme.
L’analyse ne consiste pas à cocher une liste de garanties. Elle rapproche les documents, les faits et les interactions entre contrats.
Garanties et limites
Objet, assurés, événements, territorialité, plafonds, sous-limites et exclusions sont remis dans leur contexte.
Franchises
Le montant conservé par l’entreprise est rapproché de la fréquence des événements et de sa capacité à l’absorber.
Articulation des contrats
Les doublons apparents, interfaces et absences possibles sont examinés sans conclure à partir des seuls intitulés.
Obligations déclaratives
Les informations à actualiser et les procédures prévues par les contrats sont repérées pour éviter les écarts administratifs.
Sinistralité et prévention
Les événements disponibles sont classés pour comprendre leurs causes, leur coût et les actions de prévention pertinentes.
L’audit décrit les écarts et les décisions possibles. Il ne garantit ni couverture universelle, ni économie, ni absence de sinistre.
Documents utiles
Préparer les pièces qui éclairent réellement la situation.
Le périmètre est défini avant la collecte. Une revue ciblée peut commencer avec un nombre limité de documents, puis s’élargir si une interface le justifie.
Contrats et conditions particulières
Polices, avenants, tableaux de garanties et appels de cotisation disponibles constituent le socle de lecture.
Attestations et relevés
Attestations en cours, relevés d’information et documents de sinistralité aident à reconstituer la situation.
Description de l’activité
Prestations, chiffres, clients, sites, territoires et changements récents donnent du sens aux clauses.
Parc automobile
Liste des véhicules, usages, conducteurs et mouvements est utile lorsque la flotte entre dans le périmètre.
Équipes
Effectifs et masse salariale sont préparés lorsque santé, prévoyance ou responsabilités employeur sont examinées.
Échéances et priorités
Dates utiles, difficultés rencontrées et contrat prioritaire permettent d’ordonner la revue.
Méthode Assuromieux
Comprendre, analyser, consulter si nécessaire, puis recommander.
Assuromieux cadre le périmètre, rapproche les contrats de l’activité et classe les écarts. Le marché n’est interrogé que si la comparaison apporte une réponse utile à la situation.
- 01ComprendreL’activité, les objectifs et les contraintes.
- 02AnalyserLes contrats, les risques et les écarts.
- 03ConsulterLe marché lorsque la comparaison est utile.
- 04RecommanderDes choix lisibles et leurs conséquences.
Décision possible
Plusieurs conclusions sont possibles.
L’audit n’est pas conçu pour provoquer un changement systématique. Il fournit une base de décision et distingue ce qui doit être clarifié, corrigé maintenant ou simplement suivi.
- Maintenir un contrat cohérent
- Clarifier la portée d’un contrat
- Demander un ajustement ou un avenant
- Revoir une franchise ou une limite
- Consulter le marché sur un périmètre défini
- Coordonner plusieurs contrats et échéances
La décision dépend des documents disponibles, des priorités du dirigeant et des conditions que les assureurs acceptent d’étudier.
Questions fréquentes
Avant de demander un audit.
Un audit oblige-t-il à changer de contrat ?
Non. Selon les constats, la décision peut être de maintenir le contrat, de demander un avenant, d’ajuster une garantie ou de consulter le marché. Le changement n’est pas un objectif en soi.
Faut-il transmettre tous les documents dès le premier échange ?
Non. Le premier échange sert à définir le périmètre. Les documents utiles sont ensuite réunis selon les contrats et les sujets retenus, sans envoyer de données confidentielles inutilement.
L’audit garantit-il une baisse de cotisation ?
Non. Il vise d’abord la cohérence des déclarations, garanties, limites et contrats. Une consultation peut faire apparaître différentes conditions, mais aucune économie ou acceptation ne peut être garantie.
Parlons de votre situation
Commençons par les contrats et l’échéance prioritaires.
Décrivez votre activité, les changements récents et le point qui motive la revue. Les documents seront demandés après cadrage du périmètre.