Courtage en assurance professionnelle Paris · Intervention nationale ORIAS 26003798

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Cyberassurance entreprise

Préparer la réponse financière et opérationnelle à un incident numérique.

Nous rapprochons les données, les dépendances informatiques, la prévention et les scénarios de crise pour vous aider à préparer une réponse cohérente avant l’incident.

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À qui s’adresse cette assurance ?

Aux entreprises dont l’activité dépend de données, logiciels, réseaux ou prestataires numériques.

Une entreprise peut être exposée même sans équipe informatique importante. Messagerie, facturation, outils métiers, commerce en ligne, données clients, production connectée ou services hébergés créent des dépendances qui doivent être décrites concrètement.

L’analyse devient utile lorsque l’interruption d’un service affecterait rapidement l’exploitation, que des données sensibles sont traitées ou que des clients imposent des exigences. Elle doit commencer par la prévention et les procédures existantes, pas par la seule lecture d’un plafond.

  • PME connectées
  • Services et conseil
  • Commerces
  • Activités avec données sensibles

Situations et risques concernés

Un incident combine souvent technique, continuité et responsabilité.

Attaque, erreur humaine, fraude ou défaillance d’un prestataire peuvent produire des conséquences différentes. La couverture doit être lue scénario par scénario.

  1. 01

    Attaque et fraude

    Rançongiciel, hameçonnage, compromission de messagerie ou fraude peuvent mobiliser des garanties distinctes. Les pertes financières directes ne sont pas nécessairement traitées comme les frais de crise.

  2. 02

    Données et tiers

    Une atteinte à des données peut nécessiter expertise, notification, communication ou défense selon la nature de l’incident et les obligations applicables. La responsabilité envers les clients ou partenaires dépend des faits et du contrat.

  3. 03

    Interruption et restauration

    Perte d’exploitation, restauration des systèmes, récupération des données et dépenses supplémentaires peuvent être étudiées avec leurs franchises temporelles, plafonds et événements déclencheurs.

  4. 04

    Assistance de crise

    Lorsqu’ils sont prévus, les prestataires mobilisables, les modalités d’appel, l’expertise technique, la gestion juridique et la communication doivent être compris avant l’incident.

L’assurance complète la prévention, elle ne la remplace pas. Les mesures de sécurité, sauvegardes et procédures déclarées doivent correspondre aux pratiques réelles et aux exigences applicables du contrat.

Cartographie

Les risques cyber dépassent la seule atteinte aux systèmes.

Cette cartographie présente les principales expositions à analyser sans présumer que tous les événements ou frais sont systématiquement assurés.

CentreEntreprise
  • Ransomware Pictogramme représentant ransomware dans le schéma. Ransomware
  • Vol ou fuite de données Pictogramme représentant vol ou fuite de données dans le schéma. Vol ou fuite de données
  • Interruption d’activité Pictogramme représentant interruption d’activité dans le schéma. Interruption d’activité
  • Fraude / ingénierie sociale Pictogramme représentant fraude / ingénierie sociale dans le schéma. Fraude / ingénierie sociale
  • Atteinte aux systèmes Pictogramme représentant atteinte aux systèmes dans le schéma. Atteinte aux systèmes
  • Prestataires et sous-traitants Pictogramme représentant prestataires et sous-traitants dans le schéma. Prestataires et sous-traitants
  • Responsabilité vis-à-vis des tiers Pictogramme représentant responsabilité vis-à-vis des tiers dans le schéma. Responsabilité vis-à-vis des tiers
  • Frais de gestion de crise Pictogramme représentant frais de gestion de crise dans le schéma. Frais de gestion de crise
  • Cyber-extorsion Pictogramme représentant cyber-extorsion dans le schéma. Cyber-extorsion
  • Atteinte à la réputation Pictogramme représentant atteinte à la réputation dans le schéma. Atteinte à la réputation

Points essentiels à vérifier

Décrire l’environnement avant de mesurer le transfert.

Une analyse du risque est nécessaire pour relier les dépendances, les scénarios et les conditions demandées par le marché.

  1. 01

    Les systèmes, données essentielles et services externalisés sont identifiés avec leurs dépendances.

  2. 02

    Les sauvegardes précisent fréquence, séparation, protection et tests de restauration.

  3. 03

    Mises à jour, authentification, gestion des accès et protection de la messagerie correspondent aux pratiques réelles.

  4. 04

    Le questionnaire de souscription est rempli avec les responsables techniques et conservé comme document de référence.

  5. 05

    Assistance de crise, expertise, notification et frais de restauration sont lus séparément.

  6. 06

    Perte d’exploitation, franchise temporelle, période d’indemnisation, plafonds et sous-limites sont rapprochés des scénarios.

  7. 07

    Sous-traitants, prestataires cloud, fraude, événements antérieurs et exclusions majeures sont examinés explicitement.

Erreurs fréquentes

Les suppositions dangereuses dans un contrat cyber.

Le vocabulaire peut sembler large alors que les définitions, sous-limites et prérequis réduisent la réponse dans un scénario précis.

Répondre seul au questionnaire

Les réponses techniques doivent être vérifiées avec les personnes qui administrent réellement les systèmes, sauvegardes et accès.

Confondre crise et fraude

Les frais de restauration ou d’assistance ne signifient pas nécessairement qu’une somme détournée à la suite d’un phishing est couverte.

Négliger un prestataire critique

Une interruption chez un hébergeur ou un sous-traitant peut affecter l’activité sans être traitée comme un incident sur le propre système de l’entreprise.

Considérer la sauvegarde comme acquise

Une sauvegarde non isolée, non testée ou inaccessible au moment de l’incident peut ne pas permettre la reprise attendue.

Architecture

Relier le contrat aux systèmes, aux données et aux dépendances réelles.

La protection s’apprécie en rapprochant l’exposition et les mesures de prévention des garanties, limites et exclusions effectivement prévues au contrat Cyber.

  1. 01Activité
  2. 02Systèmes et données
  3. 03Exposition
  4. 04Mesures de prévention
  5. 05Garanties à vérifier
    • Gestion de crise
    • Frais informatiques
    • Interruption d’activité
    • Responsabilité
    • Atteinte aux données
    • Fraude / cybercriminalité selon contrat
    • Assistance spécialisée
  6. 06Contrat Cyber

Lecture des contrats

Ce que nous analysons

  • Garanties
  • Exclusions
  • Franchises
  • Plafonds
  • Responsabilités
  • Activités
  • Échéances
  • Risques

Méthode

Notre méthode d’analyse du risque cyber.

Sept étapes structurent l’étude de l’activité, des dépendances, de la prévention et du contrat, sans garantir l’absence d’incident ni l’acceptation par un assureur.

  1. 01 Comprendre l’activité Pictogramme représentant comprendre l’activité dans le schéma. Comprendre l’activité
  2. 02 Identifier les systèmes et données critiques Pictogramme représentant identifier les systèmes et données critiques dans le schéma. Identifier les systèmes et données critiques
  3. 03 Analyser les dépendances numériques et prestataires Pictogramme représentant analyser les dépendances numériques et prestataires dans le schéma. Analyser les dépendances numériques et prestataires
  4. 04 Examiner les mesures de prévention existantes Pictogramme représentant examiner les mesures de prévention existantes dans le schéma. Examiner les mesures de prévention existantes
  5. 05 Étudier les garanties et exclusions du contrat Pictogramme représentant étudier les garanties et exclusions du contrat dans le schéma. Étudier les garanties et exclusions du contrat
  6. 06 Consulter le marché si nécessaire Pictogramme représentant consulter le marché si nécessaire dans le schéma. Consulter le marché si nécessaire
  7. 07 Formuler des recommandations Pictogramme représentant formuler des recommandations dans le schéma. Formuler des recommandations

Méthode Assuromieux

Analyser le scénario avant la garantie.

Assuromieux fait décrire l’environnement et les dépendances, relit le questionnaire et les exclusions, puis compare les services et limites. Les recommandations distinguent prévention, transfert d’assurance et organisation de crise.

Analyse de sécurité numérique accompagnée de documents techniques.
  1. 01ComprendreL’activité, les objectifs et les contraintes.
  2. 02AnalyserLes contrats, les risques et les écarts.
  3. 03ConsulterLe marché lorsque la comparaison est utile.
  4. 04RecommanderDes choix lisibles et leurs conséquences.
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Déroulement

Le déroulement d’une revue Cyber.

La revue organise les informations disponibles et, si elle est pertinente, une consultation du marché, sans promettre une protection absolue ou une indemnisation automatique.

  1. Prise de contact Pictogramme représentant prise de contact dans le schéma. 01Prise de contact
  2. Identification des activités et données sensibles Pictogramme représentant identification des activités et données sensibles dans le schéma. 02Identification des activités et données sensibles
  3. Collecte des contrats et éléments de prévention Pictogramme représentant collecte des contrats et éléments de prévention dans le schéma. 03Collecte des contrats et éléments de prévention
  4. Analyse des risques et dépendances Pictogramme représentant analyse des risques et dépendances dans le schéma. 04Analyse des risques et dépendances
  5. Vérification des garanties et exclusions Pictogramme représentant vérification des garanties et exclusions dans le schéma. 05Vérification des garanties et exclusions
  6. Consultation éventuelle du marché Pictogramme représentant consultation éventuelle du marché dans le schéma. 06Consultation éventuelle du marchéSi pertinente
  7. Restitution et accompagnement Pictogramme représentant restitution et accompagnement dans le schéma. 07Restitution et accompagnement

Questions fréquentes

Avant d’étudier une cyberassurance.

La cyberassurance remplace-t-elle les mesures de sécurité ?

Non. Elle complète la prévention et la capacité de réponse. Sauvegardes, mises à jour, contrôle des accès, sensibilisation et procédures de crise restent essentiels et peuvent conditionner la souscription ou la garantie.

Quels événements peuvent être étudiés ?

Selon le contrat, l’analyse peut porter sur une attaque, un rançongiciel, une atteinte aux données, une interruption, des frais de restauration, une assistance de crise ou une responsabilité envers des tiers. Aucune garantie ne doit être présumée.

Pourquoi le questionnaire de souscription est-il important ?

Il décrit l’environnement informatique et les mesures de sécurité. Les réponses doivent être précises, cohérentes avec la réalité et mises à jour lorsque le système ou l’organisation évolue.

Les incidents d’un sous-traitant sont-ils couverts ?

Pas automatiquement. La dépendance aux prestataires, les services externalisés, les interruptions chez un tiers et les exclusions doivent être examinés dans les conditions particulières et générales.

À lire ensuite

Parlons de votre situation

Votre organisation saurait-elle mobiliser le contrat pendant une crise ?

Décrivez vos outils essentiels, vos sauvegardes et vos dépendances pour identifier les scénarios et clauses à examiner.

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